Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 663 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 157,31 € | 45 157,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 840 € / mois | 129 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 080 € | 8 276 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 588 € | 7 855 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 299,20 € | 277 588,52 € | 7 399 200,80 € |
| Année 2 | 274 191,13 € | 267 696,59 € | 7 125 009,67 € |
| Année 3 | 284 453,33 € | 257 434,39 € | 6 840 556,34 € |
| Année 4 | 295 099,57 € | 246 788,15 € | 6 545 456,77 € |
| Année 5 | 306 144,29 € | 235 743,43 € | 6 239 312,48 € |
| Année 6 | 317 602,37 € | 224 285,35 € | 5 921 710,11 € |
| Année 7 | 329 489,31 € | 212 398,41 € | 5 592 220,80 € |
| Année 8 | 341 821,13 € | 200 066,59 € | 5 250 399,67 € |
| Année 9 | 354 614,50 € | 187 273,22 € | 4 895 785,17 € |
| Année 10 | 367 886,67 € | 174 001,05 € | 4 527 898,50 € |
| Année 11 | 381 655,59 € | 160 232,13 € | 4 146 242,91 € |
| Année 12 | 395 939,86 € | 145 947,86 € | 3 750 303,05 € |
| Année 13 | 410 758,73 € | 131 128,99 € | 3 339 544,32 € |
| Année 14 | 426 132,23 € | 115 755,49 € | 2 913 412,09 € |
| Année 15 | 442 081,13 € | 99 806,59 € | 2 471 330,96 € |
| Année 16 | 458 626,93 € | 83 260,79 € | 2 012 704,03 € |
| Année 17 | 475 791,99 € | 66 095,73 € | 1 536 912,04 € |
| Année 18 | 493 599,49 € | 48 288,23 € | 1 043 312,55 € |
| Année 19 | 512 073,50 € | 29 814,22 € | 531 239,05 € |
| Année 20 | 531 239,05 € | 10 648,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 663 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.