Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 370 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 427,86 € | 43 427,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 600 € / mois | 124 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 600 € | 7 959 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 250 € | 7 554 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 177,00 € | 266 957,32 € | 7 115 823,00 € |
| Année 2 | 263 690,09 € | 257 444,23 € | 6 852 132,91 € |
| Année 3 | 273 559,25 € | 247 575,07 € | 6 578 573,66 € |
| Année 4 | 283 797,81 € | 237 336,51 € | 6 294 775,85 € |
| Année 5 | 294 419,50 € | 226 714,82 € | 6 000 356,35 € |
| Année 6 | 305 438,77 € | 215 695,55 € | 5 694 917,58 € |
| Année 7 | 316 870,44 € | 204 263,88 € | 5 378 047,14 € |
| Année 8 | 328 729,99 € | 192 404,33 € | 5 049 317,15 € |
| Année 9 | 341 033,38 € | 180 100,94 € | 4 708 283,77 € |
| Année 10 | 353 797,27 € | 167 337,05 € | 4 354 486,50 € |
| Année 11 | 367 038,86 € | 154 095,46 € | 3 987 447,64 € |
| Année 12 | 380 776,08 € | 140 358,24 € | 3 606 671,56 € |
| Année 13 | 395 027,40 € | 126 106,92 € | 3 211 644,16 € |
| Année 14 | 409 812,11 € | 111 322,21 € | 2 801 832,05 € |
| Année 15 | 425 150,20 € | 95 984,12 € | 2 376 681,85 € |
| Année 16 | 441 062,32 € | 80 072,00 € | 1 935 619,53 € |
| Année 17 | 457 569,99 € | 63 564,33 € | 1 478 049,54 € |
| Année 18 | 474 695,52 € | 46 438,80 € | 1 003 354,02 € |
| Année 19 | 492 461,98 € | 28 672,34 € | 510 892,04 € |
| Année 20 | 510 892,04 € | 10 240,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 370 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 080 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.