Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 470 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 017,11 € | 44 017,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 385 € / mois | 125 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 600 € | 8 067 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 750 € | 7 656 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 625,77 € | 270 579,55 € | 7 212 374,23 € |
| Année 2 | 267 267,96 € | 260 937,36 € | 6 945 106,27 € |
| Année 3 | 277 271,02 € | 250 934,30 € | 6 667 835,25 € |
| Année 4 | 287 648,46 € | 240 556,86 € | 6 380 186,79 € |
| Année 5 | 298 414,30 € | 229 791,02 € | 6 081 772,49 € |
| Année 6 | 309 583,08 € | 218 622,24 € | 5 772 189,41 € |
| Année 7 | 321 169,87 € | 207 035,45 € | 5 451 019,54 € |
| Année 8 | 333 190,33 € | 195 014,99 € | 5 117 829,21 € |
| Année 9 | 345 660,66 € | 182 544,66 € | 4 772 168,55 € |
| Année 10 | 358 597,75 € | 169 607,57 € | 4 413 570,80 € |
| Année 11 | 372 019,01 € | 156 186,31 € | 4 041 551,79 € |
| Année 12 | 385 942,60 € | 142 262,72 € | 3 655 609,19 € |
| Année 13 | 400 387,30 € | 127 818,02 € | 3 255 221,89 € |
| Année 14 | 415 372,61 € | 112 832,71 € | 2 839 849,28 € |
| Année 15 | 430 918,82 € | 97 286,50 € | 2 408 930,46 € |
| Année 16 | 447 046,83 € | 81 158,49 € | 1 961 883,63 € |
| Année 17 | 463 778,51 € | 64 426,81 € | 1 498 105,12 € |
| Année 18 | 481 136,40 € | 47 068,92 € | 1 016 968,72 € |
| Année 19 | 499 143,93 € | 29 061,39 € | 517 824,79 € |
| Année 20 | 517 824,79 € | 10 379,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 470 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 640 € pour cette enveloppe de financement.