Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 520 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 311,73 € | 44 311,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 278 € / mois | 126 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 600 € | 8 121 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 000 € | 7 708 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 350,10 € | 272 390,66 € | 7 260 649,90 € |
| Année 2 | 269 056,82 € | 262 683,94 € | 6 991 593,08 € |
| Année 3 | 279 126,84 € | 252 613,92 € | 6 712 466,24 € |
| Année 4 | 289 573,73 € | 242 167,03 € | 6 422 892,51 € |
| Année 5 | 300 411,64 € | 231 329,12 € | 6 122 480,87 € |
| Année 6 | 311 655,17 € | 220 085,59 € | 5 810 825,70 € |
| Année 7 | 323 319,53 € | 208 421,23 € | 5 487 506,17 € |
| Année 8 | 335 420,42 € | 196 320,34 € | 5 152 085,75 € |
| Année 9 | 347 974,23 € | 183 766,53 € | 4 804 111,52 € |
| Année 10 | 360 997,89 € | 170 742,87 € | 4 443 113,63 € |
| Année 11 | 374 508,99 € | 157 231,77 € | 4 068 604,64 € |
| Année 12 | 388 525,76 € | 143 215,00 € | 3 680 078,88 € |
| Année 13 | 403 067,15 € | 128 673,61 € | 3 277 011,73 € |
| Année 14 | 418 152,78 € | 113 587,98 € | 2 858 858,95 € |
| Année 15 | 433 803,02 € | 97 937,74 € | 2 425 055,93 € |
| Année 16 | 450 038,99 € | 81 701,77 € | 1 975 016,94 € |
| Année 17 | 466 882,65 € | 64 858,11 € | 1 508 134,29 € |
| Année 18 | 484 356,69 € | 47 384,07 € | 1 023 777,60 € |
| Année 19 | 502 484,78 € | 29 255,98 € | 521 292,82 € |
| Année 20 | 521 292,82 € | 10 449,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 520 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.