Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 520 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 055,08 € | 54 055,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 803 € / mois | 154 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 600 € | 8 121 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 000 € | 7 708 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 733,34 € | 262 927,62 € | 7 134 266,66 € |
| Année 2 | 399 771,45 € | 248 889,51 € | 6 734 495,21 € |
| Année 3 | 414 320,46 € | 234 340,50 € | 6 320 174,75 € |
| Année 4 | 429 398,95 € | 219 262,01 € | 5 890 775,80 € |
| Année 5 | 445 026,20 € | 203 634,76 € | 5 445 749,60 € |
| Année 6 | 461 222,17 € | 187 438,79 € | 4 984 527,43 € |
| Année 7 | 478 007,54 € | 170 653,42 € | 4 506 519,89 € |
| Année 8 | 495 403,82 € | 153 257,14 € | 4 011 116,07 € |
| Année 9 | 513 433,21 € | 135 227,75 € | 3 497 682,86 € |
| Année 10 | 532 118,75 € | 116 542,21 € | 2 965 564,11 € |
| Année 11 | 551 484,29 € | 97 176,67 € | 2 414 079,82 € |
| Année 12 | 571 554,64 € | 77 106,32 € | 1 842 525,18 € |
| Année 13 | 592 355,39 € | 56 305,57 € | 1 250 169,79 € |
| Année 14 | 613 913,16 € | 34 747,80 € | 636 256,63 € |
| Année 15 | 636 256,63 € | 12 405,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 520 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 601 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 752 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.