Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 372 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 994,83 € | 52 994,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 590 € / mois | 151 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 800 € | 7 962 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 313 € | 7 556 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 167,51 € | 257 770,45 € | 6 994 332,49 € |
| Année 2 | 391 930,26 € | 244 007,70 € | 6 602 402,23 € |
| Année 3 | 406 193,92 € | 229 744,04 € | 6 196 208,31 € |
| Année 4 | 420 976,65 € | 214 961,31 € | 5 775 231,66 € |
| Année 5 | 436 297,39 € | 199 640,57 € | 5 338 934,27 € |
| Année 6 | 452 175,68 € | 183 762,28 € | 4 886 758,59 € |
| Année 7 | 468 631,85 € | 167 306,11 € | 4 418 126,74 € |
| Année 8 | 485 686,91 € | 150 251,05 € | 3 932 439,83 € |
| Année 9 | 503 362,64 € | 132 575,32 € | 3 429 077,19 € |
| Année 10 | 521 681,66 € | 114 256,30 € | 2 907 395,53 € |
| Année 11 | 540 667,39 € | 95 270,57 € | 2 366 728,14 € |
| Année 12 | 560 344,07 € | 75 593,89 € | 1 806 384,07 € |
| Année 13 | 580 736,83 € | 55 201,13 € | 1 225 647,24 € |
| Année 14 | 601 871,76 € | 34 066,20 € | 623 775,48 € |
| Année 15 | 623 775,48 € | 12 162,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 372 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 414 €.