Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 372 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 442,59 € | 43 442,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 644 € / mois | 124 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 800 € | 7 962 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 313 € | 7 556 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 263,21 € | 267 047,87 € | 7 118 236,79 € |
| Année 2 | 263 779,53 € | 257 531,55 € | 6 854 457,26 € |
| Année 3 | 273 652,04 € | 247 659,04 € | 6 580 805,22 € |
| Année 4 | 283 894,02 € | 237 417,06 € | 6 296 911,20 € |
| Année 5 | 294 519,36 € | 226 791,72 € | 6 002 391,84 € |
| Année 6 | 305 542,36 € | 215 768,72 € | 5 696 849,48 € |
| Année 7 | 316 977,90 € | 204 333,18 € | 5 379 871,58 € |
| Année 8 | 328 841,49 € | 192 469,59 € | 5 051 030,09 € |
| Année 9 | 341 149,04 € | 180 162,04 € | 4 709 881,05 € |
| Année 10 | 353 917,23 € | 167 393,85 € | 4 355 963,82 € |
| Année 11 | 367 163,35 € | 154 147,73 € | 3 988 800,47 € |
| Année 12 | 380 905,20 € | 140 405,88 € | 3 607 895,27 € |
| Année 13 | 395 161,37 € | 126 149,71 € | 3 212 733,90 € |
| Année 14 | 409 951,11 € | 111 359,97 € | 2 802 782,79 € |
| Année 15 | 425 294,37 € | 96 016,71 € | 2 377 488,42 € |
| Année 16 | 441 211,92 € | 80 099,16 € | 1 936 276,50 € |
| Année 17 | 457 725,19 € | 63 585,89 € | 1 478 551,31 € |
| Année 18 | 474 856,50 € | 46 454,58 € | 1 003 694,81 € |
| Année 19 | 492 629,00 € | 28 682,08 € | 511 065,81 € |
| Année 20 | 511 065,81 € | 10 244,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 372 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 122 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 737 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 313 € (2,5%).