Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 272 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 853,34 € | 42 853,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 859 € / mois | 122 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 800 € | 7 854 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 813 € | 7 454 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 814,44 € | 263 425,64 € | 7 021 685,56 € |
| Année 2 | 260 201,67 € | 254 038,41 € | 6 761 483,89 € |
| Année 3 | 269 940,26 € | 244 299,82 € | 6 491 543,63 € |
| Année 4 | 280 043,35 € | 234 196,73 € | 6 211 500,28 € |
| Année 5 | 290 524,56 € | 223 715,52 € | 5 920 975,72 € |
| Année 6 | 301 398,02 € | 212 842,06 € | 5 619 577,70 € |
| Année 7 | 312 678,49 € | 201 561,59 € | 5 306 899,21 € |
| Année 8 | 324 381,13 € | 189 858,95 € | 4 982 518,08 € |
| Année 9 | 336 521,76 € | 177 718,32 € | 4 645 996,32 € |
| Année 10 | 349 116,78 € | 165 123,30 € | 4 296 879,54 € |
| Année 11 | 362 183,21 € | 152 056,87 € | 3 934 696,33 € |
| Année 12 | 375 738,68 € | 138 501,40 € | 3 558 957,65 € |
| Année 13 | 389 801,48 € | 124 438,60 € | 3 169 156,17 € |
| Année 14 | 404 390,60 € | 109 849,48 € | 2 764 765,57 € |
| Année 15 | 419 525,76 € | 94 714,32 € | 2 345 239,81 € |
| Année 16 | 435 227,38 € | 79 012,70 € | 1 910 012,43 € |
| Année 17 | 451 516,68 € | 62 723,40 € | 1 458 495,75 € |
| Année 18 | 468 415,62 € | 45 824,46 € | 990 080,13 € |
| Année 19 | 485 947,06 € | 28 293,02 € | 504 133,07 € |
| Année 20 | 504 133,07 € | 10 105,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 272 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 727 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.