Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 272 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 276,01 € | 52 276,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 412 € / mois | 149 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 800 € | 7 854 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 813 € | 7 454 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 038,05 € | 254 274,07 € | 6 899 461,95 € |
| Année 2 | 386 614,14 € | 240 697,98 € | 6 512 847,81 € |
| Année 3 | 400 684,28 € | 226 627,84 € | 6 112 163,53 € |
| Année 4 | 415 266,53 € | 212 045,59 € | 5 696 897,00 € |
| Année 5 | 430 379,44 € | 196 932,68 € | 5 266 517,56 € |
| Année 6 | 446 042,36 € | 181 269,76 € | 4 820 475,20 € |
| Année 7 | 462 275,33 € | 165 036,79 € | 4 358 199,87 € |
| Année 8 | 479 099,05 € | 148 213,07 € | 3 879 100,82 € |
| Année 9 | 496 535,04 € | 130 777,08 € | 3 382 565,78 € |
| Année 10 | 514 605,60 € | 112 706,52 € | 2 867 960,18 € |
| Année 11 | 533 333,80 € | 93 978,32 € | 2 334 626,38 € |
| Année 12 | 552 743,56 € | 74 568,56 € | 1 781 882,82 € |
| Année 13 | 572 859,72 € | 54 452,40 € | 1 209 023,10 € |
| Année 14 | 593 707,99 € | 33 604,13 € | 615 315,11 € |
| Année 15 | 615 315,11 € | 11 997,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 272 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 727 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.