Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 373 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 002,02 € | 53 002,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 612 € / mois | 151 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 880 € | 7 963 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 338 € | 7 557 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 218,83 € | 257 805,41 € | 6 995 281,17 € |
| Année 2 | 391 983,46 € | 244 040,78 € | 6 603 297,71 € |
| Année 3 | 406 249,02 € | 229 775,22 € | 6 197 048,69 € |
| Année 4 | 421 033,78 € | 214 990,46 € | 5 776 014,91 € |
| Année 5 | 436 356,57 € | 199 667,67 € | 5 339 658,34 € |
| Année 6 | 452 237,04 € | 183 787,20 € | 4 887 421,30 € |
| Année 7 | 468 695,43 € | 167 328,81 € | 4 418 725,87 € |
| Année 8 | 485 752,81 € | 150 271,43 € | 3 932 973,06 € |
| Année 9 | 503 430,95 € | 132 593,29 € | 3 429 542,11 € |
| Année 10 | 521 752,47 € | 114 271,77 € | 2 907 789,64 € |
| Année 11 | 540 740,77 € | 95 283,47 € | 2 367 048,87 € |
| Année 12 | 560 420,07 € | 75 604,17 € | 1 806 628,80 € |
| Année 13 | 580 815,64 € | 55 208,60 € | 1 225 813,16 € |
| Année 14 | 601 953,44 € | 34 070,80 € | 623 859,72 € |
| Année 15 | 623 859,72 € | 12 163,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 373 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 434 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.