Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 374 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 088,71 € | 62 088,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 148 € / mois | 177 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 960 € | 7 964 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 363 € | 7 558 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 374 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 364,32 € | 235 700,20 € | 6 865 135,68 € |
| Année 2 | 526 429,93 € | 218 634,59 € | 6 338 705,75 € |
| Année 3 | 544 067,29 € | 200 997,23 € | 5 794 638,46 € |
| Année 4 | 562 295,57 € | 182 768,95 € | 5 232 342,89 € |
| Année 5 | 581 134,57 € | 163 929,95 € | 4 651 208,32 € |
| Année 6 | 600 604,75 € | 144 459,77 € | 4 050 603,57 € |
| Année 7 | 620 727,24 € | 124 337,28 € | 3 429 876,33 € |
| Année 8 | 641 523,93 € | 103 540,59 € | 2 788 352,40 € |
| Année 9 | 663 017,36 € | 82 047,16 € | 2 125 335,04 € |
| Année 10 | 685 230,92 € | 59 833,60 € | 1 440 104,12 € |
| Année 11 | 708 188,71 € | 36 875,81 € | 731 915,41 € |
| Année 12 | 731 915,41 € | 13 148,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 374 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 396 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 494 € pour cette enveloppe de financement.