Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 379 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 483,84 € | 43 483,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 769 € / mois | 124 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 360 € | 7 969 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 488 € | 7 563 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 504,63 € | 267 301,45 € | 7 124 995,37 € |
| Année 2 | 264 030,02 € | 257 776,06 € | 6 860 965,35 € |
| Année 3 | 273 911,89 € | 247 894,19 € | 6 587 053,46 € |
| Année 4 | 284 163,61 € | 237 642,47 € | 6 302 889,85 € |
| Année 5 | 294 799,03 € | 227 007,05 € | 6 008 090,82 € |
| Année 6 | 305 832,50 € | 215 973,58 € | 5 702 258,32 € |
| Année 7 | 317 278,91 € | 204 527,17 € | 5 384 979,41 € |
| Année 8 | 329 153,74 € | 192 652,34 € | 5 055 825,67 € |
| Année 9 | 341 473,00 € | 180 333,08 € | 4 714 352,67 € |
| Année 10 | 354 253,33 € | 167 552,75 € | 4 360 099,34 € |
| Année 11 | 367 512,01 € | 154 294,07 € | 3 992 587,33 € |
| Année 12 | 381 266,89 € | 140 539,19 € | 3 611 320,44 € |
| Année 13 | 395 536,59 € | 126 269,49 € | 3 215 783,85 € |
| Année 14 | 410 340,39 € | 111 465,69 € | 2 805 443,46 € |
| Année 15 | 425 698,24 € | 96 107,84 € | 2 379 745,22 € |
| Année 16 | 441 630,88 € | 80 175,20 € | 1 938 114,34 € |
| Année 17 | 458 159,84 € | 63 646,24 € | 1 479 954,50 € |
| Année 18 | 475 307,41 € | 46 498,67 € | 1 004 647,09 € |
| Année 19 | 493 096,80 € | 28 709,28 € | 511 550,29 € |
| Année 20 | 511 550,29 € | 10 254,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 379 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 554 € pour cette enveloppe de financement.