Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 479 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 073,09 € | 44 073,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 555 € / mois | 125 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 360 € | 8 077 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 988 € | 7 666 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 479 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 953,43 € | 270 923,65 € | 7 221 546,57 € |
| Année 2 | 267 607,90 € | 261 269,18 € | 6 953 938,67 € |
| Année 3 | 277 623,66 € | 251 253,42 € | 6 676 315,01 € |
| Année 4 | 288 014,30 € | 240 862,78 € | 6 388 300,71 € |
| Année 5 | 298 793,83 € | 230 083,25 € | 6 089 506,88 € |
| Année 6 | 309 976,80 € | 218 900,28 € | 5 779 530,08 € |
| Année 7 | 321 578,33 € | 207 298,75 € | 5 457 951,75 € |
| Année 8 | 333 614,08 € | 195 263,00 € | 5 124 337,67 € |
| Année 9 | 346 100,28 € | 182 776,80 € | 4 778 237,39 € |
| Année 10 | 359 053,82 € | 169 823,26 € | 4 419 183,57 € |
| Année 11 | 372 492,13 € | 156 384,95 € | 4 046 691,44 € |
| Année 12 | 386 433,45 € | 142 443,63 € | 3 660 257,99 € |
| Année 13 | 400 896,51 € | 127 980,57 € | 3 259 361,48 € |
| Année 14 | 415 900,88 € | 112 976,20 € | 2 843 460,60 € |
| Année 15 | 431 466,86 € | 97 410,22 € | 2 411 993,74 € |
| Année 16 | 447 615,41 € | 81 261,67 € | 1 964 378,33 € |
| Année 17 | 464 368,34 € | 64 508,74 € | 1 500 009,99 € |
| Année 18 | 481 748,29 € | 47 128,79 € | 1 018 261,70 € |
| Année 19 | 499 778,73 € | 29 098,35 € | 518 482,97 € |
| Année 20 | 518 482,97 € | 10 393,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 479 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.