Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 479 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 454,44 € | 38 454,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 529 € / mois | 109 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 360 € | 8 077 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 988 € | 7 666 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 479 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 115,13 € | 277 338,15 € | 7 295 384,87 € |
| Année 2 | 191 139,35 € | 270 313,93 € | 7 104 245,52 € |
| Année 3 | 198 431,57 € | 263 021,71 € | 6 905 813,95 € |
| Année 4 | 206 001,98 € | 255 451,30 € | 6 699 811,97 € |
| Année 5 | 213 861,23 € | 247 592,05 € | 6 485 950,74 € |
| Année 6 | 222 020,28 € | 239 433,00 € | 6 263 930,46 € |
| Année 7 | 230 490,66 € | 230 962,62 € | 6 033 439,80 € |
| Année 8 | 239 284,17 € | 222 169,11 € | 5 794 155,63 € |
| Année 9 | 248 413,18 € | 213 040,10 € | 5 545 742,45 € |
| Année 10 | 257 890,49 € | 203 562,79 € | 5 287 851,96 € |
| Année 11 | 267 729,31 € | 193 723,97 € | 5 020 122,65 € |
| Année 12 | 277 943,54 € | 183 509,74 € | 4 742 179,11 € |
| Année 13 | 288 547,44 € | 172 905,84 € | 4 453 631,67 € |
| Année 14 | 299 555,90 € | 161 897,38 € | 4 154 075,77 € |
| Année 15 | 310 984,36 € | 150 468,92 € | 3 843 091,41 € |
| Année 16 | 322 848,81 € | 138 604,47 € | 3 520 242,60 € |
| Année 17 | 335 165,92 € | 126 287,36 € | 3 185 076,68 € |
| Année 18 | 347 952,91 € | 113 500,37 € | 2 837 123,77 € |
| Année 19 | 361 227,76 € | 100 225,52 € | 2 475 896,01 € |
| Année 20 | 375 009,08 € | 86 444,20 € | 2 100 886,93 € |
| Année 21 | 389 316,16 € | 72 137,12 € | 1 711 570,77 € |
| Année 22 | 404 169,09 € | 57 284,19 € | 1 307 401,68 € |
| Année 23 | 419 588,65 € | 41 864,63 € | 887 813,03 € |
| Année 24 | 435 596,48 € | 25 856,80 € | 452 216,55 € |
| Année 25 | 452 216,55 € | 9 238,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 479 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 870 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 598 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.