Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 479 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 763,96 € | 53 763,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 921 € / mois | 153 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 360 € | 8 077 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 988 € | 7 666 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 479 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 655,95 € | 261 511,57 € | 7 095 844,05 € |
| Année 2 | 397 618,46 € | 247 549,06 € | 6 698 225,59 € |
| Année 3 | 412 089,10 € | 233 078,42 € | 6 286 136,49 € |
| Année 4 | 427 086,39 € | 218 081,13 € | 5 859 050,10 € |
| Année 5 | 442 629,49 € | 202 538,03 € | 5 416 420,61 € |
| Année 6 | 458 738,21 € | 186 429,31 € | 4 957 682,40 € |
| Année 7 | 475 433,22 € | 169 734,30 € | 4 482 249,18 € |
| Année 8 | 492 735,80 € | 152 431,72 € | 3 989 513,38 € |
| Année 9 | 510 668,06 € | 134 499,46 € | 3 478 845,32 € |
| Année 10 | 529 252,97 € | 115 914,55 € | 2 949 592,35 € |
| Année 11 | 548 514,21 € | 96 653,31 € | 2 401 078,14 € |
| Année 12 | 568 476,47 € | 76 691,05 € | 1 832 601,67 € |
| Année 13 | 589 165,21 € | 56 002,31 € | 1 243 436,46 € |
| Année 14 | 610 606,87 € | 34 560,65 € | 632 829,59 € |
| Année 15 | 632 829,59 € | 12 338,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 479 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 747 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 598 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.