Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 489,73 € | 43 489,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 787 € / mois | 124 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 440 € | 7 970 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 513 € | 7 565 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 539,10 € | 267 337,66 € | 7 125 960,90 € |
| Année 2 | 264 065,76 € | 257 811,00 € | 6 861 895,14 € |
| Année 3 | 273 948,95 € | 247 927,81 € | 6 587 946,19 € |
| Année 4 | 284 202,10 € | 237 674,66 € | 6 303 744,09 € |
| Année 5 | 294 838,94 € | 227 037,82 € | 6 008 905,15 € |
| Année 6 | 305 873,90 € | 216 002,86 € | 5 703 031,25 € |
| Année 7 | 317 321,85 € | 204 554,91 € | 5 385 709,40 € |
| Année 8 | 329 198,28 € | 192 678,48 € | 5 056 511,12 € |
| Année 9 | 341 519,23 € | 180 357,53 € | 4 714 991,89 € |
| Année 10 | 354 301,29 € | 167 575,47 € | 4 360 690,60 € |
| Année 11 | 367 561,74 € | 154 315,02 € | 3 993 128,86 € |
| Année 12 | 381 318,51 € | 140 558,25 € | 3 611 810,35 € |
| Année 13 | 395 590,17 € | 126 286,59 € | 3 216 220,18 € |
| Année 14 | 410 395,95 € | 111 480,81 € | 2 805 824,23 € |
| Année 15 | 425 755,87 € | 96 120,89 € | 2 380 068,36 € |
| Année 16 | 441 690,64 € | 80 186,12 € | 1 938 377,72 € |
| Année 17 | 458 221,85 € | 63 654,91 € | 1 480 155,87 € |
| Année 18 | 475 371,76 € | 46 505,00 € | 1 004 784,11 € |
| Année 19 | 493 163,54 € | 28 713,22 € | 511 620,57 € |
| Année 20 | 511 620,57 € | 10 255,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 380 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 256 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.