Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 945,45 € | 37 945,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 986 € / mois | 108 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 440 € | 7 970 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 513 € | 7 565 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 678,15 € | 273 667,25 € | 7 198 821,85 € |
| Année 2 | 188 609,39 € | 266 736,01 € | 7 010 212,46 € |
| Année 3 | 195 805,10 € | 259 540,30 € | 6 814 407,36 € |
| Année 4 | 203 275,29 € | 252 070,11 € | 6 611 132,07 € |
| Année 5 | 211 030,51 € | 244 314,89 € | 6 400 101,56 € |
| Année 6 | 219 081,58 € | 236 263,82 € | 6 181 019,98 € |
| Année 7 | 227 439,84 € | 227 905,56 € | 5 953 580,14 € |
| Année 8 | 236 116,96 € | 219 228,44 € | 5 717 463,18 € |
| Année 9 | 245 125,13 € | 210 220,27 € | 5 472 338,05 € |
| Année 10 | 254 476,96 € | 200 868,44 € | 5 217 861,09 € |
| Année 11 | 264 185,59 € | 191 159,81 € | 4 953 675,50 € |
| Année 12 | 274 264,62 € | 181 080,78 € | 4 679 410,88 € |
| Année 13 | 284 728,17 € | 170 617,23 € | 4 394 682,71 € |
| Année 14 | 295 590,92 € | 159 754,48 € | 4 099 091,79 € |
| Année 15 | 306 868,10 € | 148 477,30 € | 3 792 223,69 € |
| Année 16 | 318 575,53 € | 136 769,87 € | 3 473 648,16 € |
| Année 17 | 330 729,60 € | 124 615,80 € | 3 142 918,56 € |
| Année 18 | 343 347,35 € | 111 998,05 € | 2 799 571,21 € |
| Année 19 | 356 446,49 € | 98 898,91 € | 2 443 124,72 € |
| Année 20 | 370 045,40 € | 85 300,00 € | 2 073 079,32 € |
| Année 21 | 384 163,08 € | 71 182,32 € | 1 688 916,24 € |
| Année 22 | 398 819,40 € | 56 526,00 € | 1 290 096,84 € |
| Année 23 | 414 034,89 € | 41 310,51 € | 876 061,95 € |
| Année 24 | 429 830,85 € | 25 514,55 € | 446 231,10 € |
| Année 25 | 446 231,10 € | 9 115,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 380 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.