Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 480 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 459,58 € | 38 459,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 544 € / mois | 109 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 440 € | 8 078 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 013 € | 7 667 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 480 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 139,71 € | 277 375,25 € | 7 296 360,29 € |
| Année 2 | 191 164,86 € | 270 350,10 € | 7 105 195,43 € |
| Année 3 | 198 458,05 € | 263 056,91 € | 6 906 737,38 € |
| Année 4 | 206 029,51 € | 255 485,45 € | 6 700 707,87 € |
| Année 5 | 213 889,80 € | 247 625,16 € | 6 486 818,07 € |
| Année 6 | 222 049,96 € | 239 465,00 € | 6 264 768,11 € |
| Année 7 | 230 521,47 € | 230 993,49 € | 6 034 246,64 € |
| Année 8 | 239 316,17 € | 222 198,79 € | 5 794 930,47 € |
| Année 9 | 248 446,36 € | 213 068,60 € | 5 546 484,11 € |
| Année 10 | 257 924,92 € | 203 590,04 € | 5 288 559,19 € |
| Année 11 | 267 765,09 € | 193 749,87 € | 5 020 794,10 € |
| Année 12 | 277 980,68 € | 183 534,28 € | 4 742 813,42 € |
| Année 13 | 288 586,00 € | 172 928,96 € | 4 454 227,42 € |
| Année 14 | 299 595,91 € | 161 919,05 € | 4 154 631,51 € |
| Année 15 | 311 025,90 € | 150 489,06 € | 3 843 605,61 € |
| Année 16 | 322 891,93 € | 138 623,03 € | 3 520 713,68 € |
| Année 17 | 335 210,68 € | 126 304,28 € | 3 185 503,00 € |
| Année 18 | 347 999,39 € | 113 515,57 € | 2 837 503,61 € |
| Année 19 | 361 276,02 € | 100 238,94 € | 2 476 227,59 € |
| Année 20 | 375 059,18 € | 86 455,78 € | 2 101 168,41 € |
| Année 21 | 389 368,17 € | 72 146,79 € | 1 711 800,24 € |
| Année 22 | 404 223,06 € | 57 291,90 € | 1 307 577,18 € |
| Année 23 | 419 644,70 € | 41 870,26 € | 887 932,48 € |
| Année 24 | 435 654,68 € | 25 860,28 € | 452 277,80 € |
| Année 25 | 452 277,80 € | 9 239,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 480 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 748 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 598 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 885 €.