Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 480 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 078,98 € | 44 078,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 573 € / mois | 125 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 440 € | 8 078 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 013 € | 7 667 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 987,91 € | 270 959,85 € | 7 222 512,09 € |
| Année 2 | 267 643,62 € | 261 304,14 € | 6 954 868,47 € |
| Année 3 | 277 660,75 € | 251 287,01 € | 6 677 207,72 € |
| Année 4 | 288 052,77 € | 240 894,99 € | 6 389 154,95 € |
| Année 5 | 298 833,74 € | 230 114,02 € | 6 090 321,21 € |
| Année 6 | 310 018,21 € | 218 929,55 € | 5 780 303,00 € |
| Année 7 | 321 621,31 € | 207 326,45 € | 5 458 681,69 € |
| Année 8 | 333 658,63 € | 195 289,13 € | 5 125 023,06 € |
| Année 9 | 346 146,53 € | 182 801,23 € | 4 778 876,53 € |
| Année 10 | 359 101,77 € | 169 845,99 € | 4 419 774,76 € |
| Année 11 | 372 541,89 € | 156 405,87 € | 4 047 232,87 € |
| Année 12 | 386 485,06 € | 142 462,70 € | 3 660 747,81 € |
| Année 13 | 400 950,08 € | 127 997,68 € | 3 259 797,73 € |
| Année 14 | 415 956,49 € | 112 991,27 € | 2 843 841,24 € |
| Année 15 | 431 524,50 € | 97 423,26 € | 2 412 316,74 € |
| Année 16 | 447 675,20 € | 81 272,56 € | 1 964 641,54 € |
| Année 17 | 464 430,38 € | 64 517,38 € | 1 500 211,16 € |
| Année 18 | 481 812,67 € | 47 135,09 € | 1 018 398,49 € |
| Année 19 | 499 845,50 € | 29 102,26 € | 518 552,99 € |
| Année 20 | 518 552,99 € | 10 394,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 480 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 940 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 748 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.