Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 530 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 373,61 € | 44 373,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 465 € / mois | 126 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 440 € | 8 132 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 263 € | 7 718 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 530 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 712,34 € | 272 770,98 € | 7 270 787,66 € |
| Année 2 | 269 432,63 € | 263 050,69 € | 7 001 355,03 € |
| Année 3 | 279 516,67 € | 252 966,65 € | 6 721 838,36 € |
| Année 4 | 289 978,19 € | 242 505,13 € | 6 431 860,17 € |
| Année 5 | 300 831,24 € | 231 652,08 € | 6 131 028,93 € |
| Année 6 | 312 090,46 € | 220 392,86 € | 5 818 938,47 € |
| Année 7 | 323 771,11 € | 208 712,21 € | 5 495 167,36 € |
| Année 8 | 335 888,90 € | 196 594,42 € | 5 159 278,46 € |
| Année 9 | 348 460,24 € | 184 023,08 € | 4 810 818,22 € |
| Année 10 | 361 502,09 € | 170 981,23 € | 4 449 316,13 € |
| Année 11 | 375 032,08 € | 157 451,24 € | 4 074 284,05 € |
| Année 12 | 389 068,42 € | 143 414,90 € | 3 685 215,63 € |
| Année 13 | 403 630,12 € | 128 853,20 € | 3 281 585,51 € |
| Année 14 | 418 736,82 € | 113 746,50 € | 2 862 848,69 € |
| Année 15 | 434 408,89 € | 98 074,43 € | 2 428 439,80 € |
| Année 16 | 450 667,56 € | 81 815,76 € | 1 977 772,24 € |
| Année 17 | 467 534,73 € | 64 948,59 € | 1 510 237,51 € |
| Année 18 | 485 033,19 € | 47 450,13 € | 1 025 204,32 € |
| Année 19 | 503 186,59 € | 29 296,73 € | 522 017,73 € |
| Année 20 | 522 017,73 € | 10 463,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 530 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 782 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 602 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 263 € (2,5%).