Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 480 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 771,15 € | 53 771,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 943 € / mois | 153 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 440 € | 8 078 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 013 € | 7 667 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 707,24 € | 261 546,56 € | 7 096 792,76 € |
| Année 2 | 397 671,62 € | 247 582,18 € | 6 699 121,14 € |
| Année 3 | 412 144,22 € | 233 109,58 € | 6 286 976,92 € |
| Année 4 | 427 143,49 € | 218 110,31 € | 5 859 833,43 € |
| Année 5 | 442 688,67 € | 202 565,13 € | 5 417 144,76 € |
| Année 6 | 458 799,56 € | 186 454,24 € | 4 958 345,20 € |
| Année 7 | 475 496,81 € | 169 756,99 € | 4 482 848,39 € |
| Année 8 | 492 801,71 € | 152 452,09 € | 3 990 046,68 € |
| Année 9 | 510 736,36 € | 134 517,44 € | 3 479 310,32 € |
| Année 10 | 529 323,75 € | 115 930,05 € | 2 949 986,57 € |
| Année 11 | 548 587,59 € | 96 666,21 € | 2 401 398,98 € |
| Année 12 | 568 552,50 € | 76 701,30 € | 1 832 846,48 € |
| Année 13 | 589 243,99 € | 56 009,81 € | 1 243 602,49 € |
| Année 14 | 610 688,52 € | 34 565,28 € | 632 913,97 € |
| Année 15 | 632 913,97 € | 12 340,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 480 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 632 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.