Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 423 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 743,11 € | 43 743,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 555 € / mois | 124 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 880 € | 8 017 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 588 € | 7 609 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 423 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 022,12 € | 268 895,20 € | 7 167 477,88 € |
| Année 2 | 265 604,26 € | 259 313,06 € | 6 901 873,62 € |
| Année 3 | 275 545,06 € | 249 372,26 € | 6 626 328,56 € |
| Année 4 | 285 857,92 € | 239 059,40 € | 6 340 470,64 € |
| Année 5 | 296 556,74 € | 228 360,58 € | 6 043 913,90 € |
| Année 6 | 307 656,02 € | 217 261,30 € | 5 736 257,88 € |
| Année 7 | 319 170,66 € | 205 746,66 € | 5 417 087,22 € |
| Année 8 | 331 116,29 € | 193 801,03 € | 5 085 970,93 € |
| Année 9 | 343 509,00 € | 181 408,32 € | 4 742 461,93 € |
| Année 10 | 356 365,54 € | 168 551,78 € | 4 386 096,39 € |
| Année 11 | 369 703,25 € | 155 214,07 € | 4 016 393,14 € |
| Année 12 | 383 540,17 € | 141 377,15 € | 3 632 852,97 € |
| Année 13 | 397 894,97 € | 127 022,35 € | 3 234 958,00 € |
| Année 14 | 412 787,02 € | 112 130,30 € | 2 822 170,98 € |
| Année 15 | 428 236,44 € | 96 680,88 € | 2 393 934,54 € |
| Année 16 | 444 264,06 € | 80 653,26 € | 1 949 670,48 € |
| Année 17 | 460 891,59 € | 64 025,73 € | 1 488 778,89 € |
| Année 18 | 478 141,41 € | 46 775,91 € | 1 010 637,48 € |
| Année 19 | 496 036,84 € | 28 880,48 € | 514 600,64 € |
| Année 20 | 514 600,64 € | 10 315,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 423 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.