Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 473 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 037,73 € | 44 037,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 448 € / mois | 125 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 880 € | 8 071 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 838 € | 7 660 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 473 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 746,45 € | 270 706,31 € | 7 215 753,55 € |
| Année 2 | 267 393,13 € | 261 059,63 € | 6 948 360,42 € |
| Année 3 | 277 400,90 € | 251 051,86 € | 6 670 959,52 € |
| Année 4 | 287 783,20 € | 240 669,56 € | 6 383 176,32 € |
| Année 5 | 298 554,06 € | 229 898,70 € | 6 084 622,26 € |
| Année 6 | 309 728,09 € | 218 724,67 € | 5 774 894,17 € |
| Année 7 | 321 320,29 € | 207 132,47 € | 5 453 573,88 € |
| Année 8 | 333 346,39 € | 195 106,37 € | 5 120 227,49 € |
| Année 9 | 345 822,59 € | 182 630,17 € | 4 774 404,90 € |
| Année 10 | 358 765,71 € | 169 687,05 € | 4 415 639,19 € |
| Année 11 | 372 193,27 € | 156 259,49 € | 4 043 445,92 € |
| Année 12 | 386 123,36 € | 142 329,40 € | 3 657 322,56 € |
| Année 13 | 400 574,82 € | 127 877,94 € | 3 256 747,74 € |
| Année 14 | 415 567,18 € | 112 885,58 € | 2 841 180,56 € |
| Année 15 | 431 120,66 € | 97 332,10 € | 2 410 059,90 € |
| Année 16 | 447 256,23 € | 81 196,53 € | 1 962 803,67 € |
| Année 17 | 463 995,73 € | 64 457,03 € | 1 498 807,94 € |
| Année 18 | 481 361,72 € | 47 091,04 € | 1 017 446,22 € |
| Année 19 | 499 377,71 € | 29 075,05 € | 518 068,51 € |
| Année 20 | 518 068,51 € | 10 384,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 473 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.