Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 473 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 546,70 € | 36 546,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 748 € / mois | 104 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 880 € | 8 071 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 838 € | 7 660 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 473 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 101,58 € | 311 458,82 € | 7 346 398,42 € |
| Année 2 | 132 543,82 € | 306 016,58 € | 7 213 854,60 € |
| Année 3 | 138 219,09 € | 300 341,31 € | 7 075 635,51 € |
| Année 4 | 144 137,34 € | 294 423,06 € | 6 931 498,17 € |
| Année 5 | 150 309,02 € | 288 251,38 € | 6 781 189,15 € |
| Année 6 | 156 744,95 € | 281 815,45 € | 6 624 444,20 € |
| Année 7 | 163 456,48 € | 275 103,92 € | 6 460 987,72 € |
| Année 8 | 170 455,34 € | 268 105,06 € | 6 290 532,38 € |
| Année 9 | 177 753,90 € | 260 806,50 € | 6 112 778,48 € |
| Année 10 | 185 364,97 € | 253 195,43 € | 5 927 413,51 € |
| Année 11 | 193 301,93 € | 245 258,47 € | 5 734 111,58 € |
| Année 12 | 201 578,73 € | 236 981,67 € | 5 532 532,85 € |
| Année 13 | 210 209,94 € | 228 350,46 € | 5 322 322,91 € |
| Année 14 | 219 210,70 € | 219 349,70 € | 5 103 112,21 € |
| Année 15 | 228 596,88 € | 209 963,52 € | 4 874 515,33 € |
| Année 16 | 238 384,94 € | 200 175,46 € | 4 636 130,39 € |
| Année 17 | 248 592,09 € | 189 968,31 € | 4 387 538,30 € |
| Année 18 | 259 236,30 € | 179 324,10 € | 4 128 302,00 € |
| Année 19 | 270 336,29 € | 168 224,11 € | 3 857 965,71 € |
| Année 20 | 281 911,57 € | 156 648,83 € | 3 576 054,14 € |
| Année 21 | 293 982,48 € | 144 577,92 € | 3 282 071,66 € |
| Année 22 | 306 570,19 € | 131 990,21 € | 2 975 501,47 € |
| Année 23 | 319 696,92 € | 118 863,48 € | 2 655 804,55 € |
| Année 24 | 333 385,70 € | 105 174,70 € | 2 322 418,85 € |
| Année 25 | 347 660,60 € | 90 899,80 € | 1 974 758,25 € |
| Année 26 | 362 546,73 € | 76 013,67 € | 1 612 211,52 € |
| Année 27 | 378 070,27 € | 60 490,13 € | 1 234 141,25 € |
| Année 28 | 394 258,50 € | 44 301,90 € | 839 882,75 € |
| Année 29 | 411 139,87 € | 27 420,53 € | 428 742,88 € |
| Année 30 | 428 742,88 € | 9 816,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 473 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 419 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.