Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 423 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 302,19 € | 36 302,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 007 € / mois | 103 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 880 € | 8 017 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 588 € | 7 609 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 423 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 251,22 € | 309 375,06 € | 7 297 248,78 € |
| Année 2 | 131 657,04 € | 303 969,24 € | 7 165 591,74 € |
| Année 3 | 137 294,34 € | 298 331,94 € | 7 028 297,40 € |
| Année 4 | 143 173,00 € | 292 453,28 € | 6 885 124,40 € |
| Année 5 | 149 303,38 € | 286 322,90 € | 6 735 821,02 € |
| Année 6 | 155 696,27 € | 279 930,01 € | 6 580 124,75 € |
| Année 7 | 162 362,87 € | 273 263,41 € | 6 417 761,88 € |
| Année 8 | 169 314,92 € | 266 311,36 € | 6 248 446,96 € |
| Année 9 | 176 564,66 € | 259 061,62 € | 6 071 882,30 € |
| Année 10 | 184 124,81 € | 251 501,47 € | 5 887 757,49 € |
| Année 11 | 192 008,65 € | 243 617,63 € | 5 695 748,84 € |
| Année 12 | 200 230,08 € | 235 396,20 € | 5 495 518,76 € |
| Année 13 | 208 803,52 € | 226 822,76 € | 5 286 715,24 € |
| Année 14 | 217 744,08 € | 217 882,20 € | 5 068 971,16 € |
| Année 15 | 227 067,44 € | 208 558,84 € | 4 841 903,72 € |
| Année 16 | 236 790,03 € | 198 836,25 € | 4 605 113,69 € |
| Année 17 | 246 928,90 € | 188 697,38 € | 4 358 184,79 € |
| Année 18 | 257 501,89 € | 178 124,39 € | 4 100 682,90 € |
| Année 19 | 268 527,63 € | 167 098,65 € | 3 832 155,27 € |
| Année 20 | 280 025,44 € | 155 600,84 € | 3 552 129,83 € |
| Année 21 | 292 015,59 € | 143 610,69 € | 3 260 114,24 € |
| Année 22 | 304 519,10 € | 131 107,18 € | 2 955 595,14 € |
| Année 23 | 317 558,03 € | 118 068,25 € | 2 638 037,11 € |
| Année 24 | 331 155,21 € | 104 471,07 € | 2 306 881,90 € |
| Année 25 | 345 334,62 € | 90 291,66 € | 1 961 547,28 € |
| Année 26 | 360 121,13 € | 75 505,15 € | 1 601 426,15 € |
| Année 27 | 375 540,81 € | 60 085,47 € | 1 225 885,34 € |
| Année 28 | 391 620,71 € | 44 005,57 € | 834 264,63 € |
| Année 29 | 408 389,15 € | 27 237,13 € | 425 875,48 € |
| Année 30 | 425 875,48 € | 9 750,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 423 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 721 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.