Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 323 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 813,17 € | 35 813,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 525 € / mois | 102 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 880 € | 7 909 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 088 € | 7 506 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 323 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 550,49 € | 305 207,55 € | 7 198 949,51 € |
| Année 2 | 129 883,49 € | 299 874,55 € | 7 069 066,02 € |
| Année 3 | 135 444,83 € | 294 313,21 € | 6 933 621,19 € |
| Année 4 | 141 244,33 € | 288 513,71 € | 6 792 376,86 € |
| Année 5 | 147 292,13 € | 282 465,91 € | 6 645 084,73 € |
| Année 6 | 153 598,87 € | 276 159,17 € | 6 491 485,86 € |
| Année 7 | 160 175,69 € | 269 582,35 € | 6 331 310,17 € |
| Année 8 | 167 034,07 € | 262 723,97 € | 6 164 276,10 € |
| Année 9 | 174 186,14 € | 255 571,90 € | 5 990 089,96 € |
| Année 10 | 181 644,44 € | 248 113,60 € | 5 808 445,52 € |
| Année 11 | 189 422,10 € | 240 335,94 € | 5 619 023,42 € |
| Année 12 | 197 532,78 € | 232 225,26 € | 5 421 490,64 € |
| Année 13 | 205 990,73 € | 223 767,31 € | 5 215 499,91 € |
| Année 14 | 214 810,86 € | 214 947,18 € | 5 000 689,05 € |
| Année 15 | 224 008,63 € | 205 749,41 € | 4 776 680,42 € |
| Année 16 | 233 600,22 € | 196 157,82 € | 4 543 080,20 € |
| Année 17 | 243 602,51 € | 186 155,53 € | 4 299 477,69 € |
| Année 18 | 254 033,11 € | 175 724,93 € | 4 045 444,58 € |
| Année 19 | 264 910,29 € | 164 847,75 € | 3 780 534,29 € |
| Année 20 | 276 253,22 € | 153 504,82 € | 3 504 281,07 € |
| Année 21 | 288 081,83 € | 141 676,21 € | 3 216 199,24 € |
| Année 22 | 300 416,92 € | 129 341,12 € | 2 915 782,32 € |
| Année 23 | 313 280,18 € | 116 477,86 € | 2 602 502,14 € |
| Année 24 | 326 694,20 € | 103 063,84 € | 2 275 807,94 € |
| Année 25 | 340 682,59 € | 89 075,45 € | 1 935 125,35 € |
| Année 26 | 355 269,95 € | 74 488,09 € | 1 579 855,40 € |
| Année 27 | 370 481,91 € | 59 276,13 € | 1 209 373,49 € |
| Année 28 | 386 345,19 € | 43 412,85 € | 823 028,30 € |
| Année 29 | 402 887,72 € | 26 870,32 € | 420 140,58 € |
| Année 30 | 420 140,58 € | 9 619,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 323 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 323 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 585 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 088 € (2,5%).