Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 573 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 626,98 € | 44 626,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 233 € / mois | 127 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 880 € | 8 179 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 338 € | 7 762 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 195,23 € | 274 328,53 € | 7 312 304,77 € |
| Année 2 | 270 971,00 € | 264 552,76 € | 7 041 333,77 € |
| Année 3 | 281 112,67 € | 254 411,09 € | 6 760 221,10 € |
| Année 4 | 291 633,90 € | 243 889,86 € | 6 468 587,20 € |
| Année 5 | 302 548,90 € | 232 974,86 € | 6 166 038,30 € |
| Année 6 | 313 872,42 € | 221 651,34 € | 5 852 165,88 € |
| Année 7 | 325 619,74 € | 209 904,02 € | 5 526 546,14 € |
| Année 8 | 337 806,74 € | 197 717,02 € | 5 188 739,40 € |
| Année 9 | 350 449,85 € | 185 073,91 € | 4 838 289,55 € |
| Année 10 | 363 566,17 € | 171 957,59 € | 4 474 723,38 € |
| Année 11 | 377 173,40 € | 158 350,36 € | 4 097 549,98 € |
| Année 12 | 391 289,90 € | 144 233,86 € | 3 706 260,08 € |
| Année 13 | 405 934,74 € | 129 589,02 € | 3 300 325,34 € |
| Année 14 | 421 127,68 € | 114 396,08 € | 2 879 197,66 € |
| Année 15 | 436 889,26 € | 98 634,50 € | 2 442 308,40 € |
| Année 16 | 453 240,76 € | 82 283,00 € | 1 989 067,64 € |
| Année 17 | 470 204,22 € | 65 319,54 € | 1 518 863,42 € |
| Année 18 | 487 802,61 € | 47 721,15 € | 1 031 060,81 € |
| Année 19 | 506 059,64 € | 29 464,12 € | 525 001,17 € |
| Année 20 | 525 001,17 € | 10 523,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 573 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.