Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 573 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 439,65 € | 54 439,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 969 € / mois | 155 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 880 € | 8 179 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 338 € | 7 762 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 477,62 € | 264 798,18 € | 7 185 022,38 € |
| Année 2 | 402 615,60 € | 250 660,20 € | 6 782 406,78 € |
| Année 3 | 417 268,12 € | 236 007,68 € | 6 365 138,66 € |
| Année 4 | 432 453,89 € | 220 821,91 € | 5 932 684,77 € |
| Année 5 | 448 192,31 € | 205 083,49 € | 5 484 492,46 € |
| Année 6 | 464 503,50 € | 188 772,30 € | 5 019 988,96 € |
| Année 7 | 481 408,31 € | 171 867,49 € | 4 538 580,65 € |
| Année 8 | 498 928,37 € | 154 347,43 € | 4 039 652,28 € |
| Année 9 | 517 086,02 € | 136 189,78 € | 3 522 566,26 € |
| Année 10 | 535 904,46 € | 117 371,34 € | 2 986 661,80 € |
| Année 11 | 555 407,80 € | 97 868,00 € | 2 431 254,00 € |
| Année 12 | 575 620,93 € | 77 654,87 € | 1 855 633,07 € |
| Année 13 | 596 569,68 € | 56 706,12 € | 1 259 063,39 € |
| Année 14 | 618 280,82 € | 34 994,98 € | 640 782,57 € |
| Année 15 | 640 782,57 € | 12 493,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 573 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 542 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.