Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 743 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 378,14 € | 4 378,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 267 € / mois | 12 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 440 € | 802 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 575 € | 761 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 743 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 743 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 624,62 € | 26 913,06 € | 717 375,38 € |
| Année 2 | 26 583,67 € | 25 954,01 € | 690 791,71 € |
| Année 3 | 27 578,61 € | 24 959,07 € | 663 213,10 € |
| Année 4 | 28 610,82 € | 23 926,86 € | 634 602,28 € |
| Année 5 | 29 681,65 € | 22 856,03 € | 604 920,63 € |
| Année 6 | 30 792,52 € | 21 745,16 € | 574 128,11 € |
| Année 7 | 31 945,01 € | 20 592,67 € | 542 183,10 € |
| Année 8 | 33 140,61 € | 19 397,07 € | 509 042,49 € |
| Année 9 | 34 380,98 € | 18 156,70 € | 474 661,51 € |
| Année 10 | 35 667,73 € | 16 869,95 € | 438 993,78 € |
| Année 11 | 37 002,69 € | 15 534,99 € | 401 991,09 € |
| Année 12 | 38 387,58 € | 14 150,10 € | 363 603,51 € |
| Année 13 | 39 824,31 € | 12 713,37 € | 323 779,20 € |
| Année 14 | 41 314,81 € | 11 222,87 € | 282 464,39 € |
| Année 15 | 42 861,12 € | 9 676,56 € | 239 603,27 € |
| Année 16 | 44 465,30 € | 8 072,38 € | 195 137,97 € |
| Année 17 | 46 129,51 € | 6 408,17 € | 149 008,46 € |
| Année 18 | 47 855,99 € | 4 681,69 € | 101 152,47 € |
| Année 19 | 49 647,10 € | 2 890,58 € | 51 505,37 € |
| Année 20 | 51 505,37 € | 1 032,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 743 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 575 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.