Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 743 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 633,40 € | 3 633,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 010 € / mois | 10 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 440 € | 802 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 575 € | 761 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 743 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 743 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 636,21 € | 30 964,59 € | 730 363,79 € |
| Année 2 | 13 177,30 € | 30 423,50 € | 717 186,49 € |
| Année 3 | 13 741,50 € | 29 859,30 € | 703 444,99 € |
| Année 4 | 14 329,87 € | 29 270,93 € | 689 115,12 € |
| Année 5 | 14 943,45 € | 28 657,35 € | 674 171,67 € |
| Année 6 | 15 583,31 € | 28 017,49 € | 658 588,36 € |
| Année 7 | 16 250,55 € | 27 350,25 € | 642 337,81 € |
| Année 8 | 16 946,35 € | 26 654,45 € | 625 391,46 € |
| Année 9 | 17 671,97 € | 25 928,83 € | 607 719,49 € |
| Année 10 | 18 428,62 € | 25 172,18 € | 589 290,87 € |
| Année 11 | 19 217,73 € | 24 383,07 € | 570 073,14 € |
| Année 12 | 20 040,58 € | 23 560,22 € | 550 032,56 € |
| Année 13 | 20 898,71 € | 22 702,09 € | 529 133,85 € |
| Année 14 | 21 793,53 € | 21 807,27 € | 507 340,32 € |
| Année 15 | 22 726,68 € | 20 874,12 € | 484 613,64 € |
| Année 16 | 23 699,79 € | 19 901,01 € | 460 913,85 € |
| Année 17 | 24 714,56 € | 18 886,24 € | 436 199,29 € |
| Année 18 | 25 772,80 € | 17 828,00 € | 410 426,49 € |
| Année 19 | 26 876,35 € | 16 724,45 € | 383 550,14 € |
| Année 20 | 28 027,13 € | 15 573,67 € | 355 523,01 € |
| Année 21 | 29 227,20 € | 14 373,60 € | 326 295,81 € |
| Année 22 | 30 478,64 € | 13 122,16 € | 295 817,17 € |
| Année 23 | 31 783,66 € | 11 817,14 € | 264 033,51 € |
| Année 24 | 33 144,60 € | 10 456,20 € | 230 888,91 € |
| Année 25 | 34 563,79 € | 9 037,01 € | 196 325,12 € |
| Année 26 | 36 043,74 € | 7 557,06 € | 160 281,38 € |
| Année 27 | 37 587,06 € | 6 013,74 € | 122 694,32 € |
| Année 28 | 39 196,45 € | 4 404,35 € | 83 497,87 € |
| Année 29 | 40 874,78 € | 2 726,02 € | 42 623,09 € |
| Année 30 | 42 623,09 € | 975,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 743 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 916 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 381 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.