Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 793 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 877,91 € | 3 877,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 751 € / mois | 11 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 440 € | 856 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 825 € | 812 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 793 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 793 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 486,57 € | 33 048,35 € | 779 513,43 € |
| Année 2 | 14 064,05 € | 32 470,87 € | 765 449,38 € |
| Année 3 | 14 666,22 € | 31 868,70 € | 750 783,16 € |
| Année 4 | 15 294,21 € | 31 240,71 € | 735 488,95 € |
| Année 5 | 15 949,08 € | 30 585,84 € | 719 539,87 € |
| Année 6 | 16 631,99 € | 29 902,93 € | 702 907,88 € |
| Année 7 | 17 344,13 € | 29 190,79 € | 685 563,75 € |
| Année 8 | 18 086,75 € | 28 448,17 € | 667 477,00 € |
| Année 9 | 18 861,22 € | 27 673,70 € | 648 615,78 € |
| Année 10 | 19 668,81 € | 26 866,11 € | 628 946,97 € |
| Année 11 | 20 510,99 € | 26 023,93 € | 608 435,98 € |
| Année 12 | 21 389,23 € | 25 145,69 € | 587 046,75 € |
| Année 13 | 22 305,09 € | 24 229,83 € | 564 741,66 € |
| Année 14 | 23 260,14 € | 23 274,78 € | 541 481,52 € |
| Année 15 | 24 256,09 € | 22 278,83 € | 517 225,43 € |
| Année 16 | 25 294,69 € | 21 240,23 € | 491 930,74 € |
| Année 17 | 26 377,76 € | 20 157,16 € | 465 552,98 € |
| Année 18 | 27 507,19 € | 19 027,73 € | 438 045,79 € |
| Année 19 | 28 685,00 € | 17 849,92 € | 409 360,79 € |
| Année 20 | 29 913,26 € | 16 621,66 € | 379 447,53 € |
| Année 21 | 31 194,06 € | 15 340,86 € | 348 253,47 € |
| Année 22 | 32 529,73 € | 14 005,19 € | 315 723,74 € |
| Année 23 | 33 922,59 € | 12 612,33 € | 281 801,15 € |
| Année 24 | 35 375,08 € | 11 159,84 € | 246 426,07 € |
| Année 25 | 36 889,79 € | 9 645,13 € | 209 536,28 € |
| Année 26 | 38 469,33 € | 8 065,59 € | 171 066,95 € |
| Année 27 | 40 116,51 € | 6 418,41 € | 130 950,44 € |
| Année 28 | 41 834,21 € | 4 700,71 € | 89 116,23 € |
| Année 29 | 43 625,47 € | 2 909,45 € | 45 490,76 € |
| Année 30 | 45 490,76 € | 1 041,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 793 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 080 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.