Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 793 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 700,22 € | 5 700,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 273 € / mois | 16 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 440 € | 856 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 825 € | 812 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 793 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 793 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 676,36 € | 27 726,28 € | 752 323,64 € |
| Année 2 | 42 156,72 € | 26 245,92 € | 710 166,92 € |
| Année 3 | 43 690,95 € | 24 711,69 € | 666 475,97 € |
| Année 4 | 45 280,98 € | 23 121,66 € | 621 194,99 € |
| Année 5 | 46 928,93 € | 21 473,71 € | 574 266,06 € |
| Année 6 | 48 636,80 € | 19 765,84 € | 525 629,26 € |
| Année 7 | 50 406,86 € | 17 995,78 € | 475 222,40 € |
| Année 8 | 52 241,34 € | 16 161,30 € | 422 981,06 € |
| Année 9 | 54 142,60 € | 14 260,04 € | 368 838,46 € |
| Année 10 | 56 113,01 € | 12 289,63 € | 312 725,45 € |
| Année 11 | 58 155,14 € | 10 247,50 € | 254 570,31 € |
| Année 12 | 60 271,60 € | 8 131,04 € | 194 298,71 € |
| Année 13 | 62 465,08 € | 5 937,56 € | 131 833,63 € |
| Année 14 | 64 738,40 € | 3 664,24 € | 67 095,23 € |
| Année 15 | 67 095,23 € | 1 308,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 793 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 516 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.