Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 893 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 366,92 € | 4 366,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 233 € / mois | 12 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 440 € | 964 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 325 € | 915 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 893 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 187,19 € | 37 215,85 € | 877 812,81 € |
| Année 2 | 15 837,48 € | 36 565,56 € | 861 975,33 € |
| Année 3 | 16 515,60 € | 35 887,44 € | 845 459,73 € |
| Année 4 | 17 222,75 € | 35 180,29 € | 828 236,98 € |
| Année 5 | 17 960,20 € | 34 442,84 € | 810 276,78 € |
| Année 6 | 18 729,24 € | 33 673,80 € | 791 547,54 € |
| Année 7 | 19 531,17 € | 32 871,87 € | 772 016,37 € |
| Année 8 | 20 367,45 € | 32 035,59 € | 751 648,92 € |
| Année 9 | 21 239,54 € | 31 163,50 € | 730 409,38 € |
| Année 10 | 22 148,97 € | 30 254,07 € | 708 260,41 € |
| Année 11 | 23 097,36 € | 29 305,68 € | 685 163,05 € |
| Année 12 | 24 086,35 € | 28 316,69 € | 661 076,70 € |
| Année 13 | 25 117,69 € | 27 285,35 € | 635 959,01 € |
| Année 14 | 26 193,16 € | 26 209,88 € | 609 765,85 € |
| Année 15 | 27 314,71 € | 25 088,33 € | 582 451,14 € |
| Année 16 | 28 484,27 € | 23 918,77 € | 553 966,87 € |
| Année 17 | 29 703,91 € | 22 699,13 € | 524 262,96 € |
| Année 18 | 30 975,76 € | 21 427,28 € | 493 287,20 € |
| Année 19 | 32 302,10 € | 20 100,94 € | 460 985,10 € |
| Année 20 | 33 685,19 € | 18 717,85 € | 427 299,91 € |
| Année 21 | 35 127,54 € | 17 275,50 € | 392 172,37 € |
| Année 22 | 36 631,63 € | 15 771,41 € | 355 540,74 € |
| Année 23 | 38 200,13 € | 14 202,91 € | 317 340,61 € |
| Année 24 | 39 835,77 € | 12 567,27 € | 277 504,84 € |
| Année 25 | 41 541,45 € | 10 861,59 € | 235 963,39 € |
| Année 26 | 43 320,18 € | 9 082,86 € | 192 643,21 € |
| Année 27 | 45 175,06 € | 7 227,98 € | 147 468,15 € |
| Année 28 | 47 109,36 € | 5 293,68 € | 100 358,79 € |
| Année 29 | 49 126,49 € | 3 276,55 € | 51 232,30 € |
| Année 30 | 51 232,30 € | 1 173,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 893 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 325 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 477 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.