Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 893 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 591,19 € | 4 591,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 913 € / mois | 13 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 440 € | 964 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 325 € | 915 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 893 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 982,04 € | 33 112,24 € | 871 017,96 € |
| Année 2 | 22 820,67 € | 32 273,61 € | 848 197,29 € |
| Année 3 | 23 691,30 € | 31 402,98 € | 824 505,99 € |
| Année 4 | 24 595,16 € | 30 499,12 € | 799 910,83 € |
| Année 5 | 25 533,50 € | 29 560,78 € | 774 377,33 € |
| Année 6 | 26 507,65 € | 28 586,63 € | 747 869,68 € |
| Année 7 | 27 518,96 € | 27 575,32 € | 720 350,72 € |
| Année 8 | 28 568,83 € | 26 525,45 € | 691 781,89 € |
| Année 9 | 29 658,77 € | 25 435,51 € | 662 123,12 € |
| Année 10 | 30 790,30 € | 24 303,98 € | 631 332,82 € |
| Année 11 | 31 964,98 € | 23 129,30 € | 599 367,84 € |
| Année 12 | 33 184,50 € | 21 909,78 € | 566 183,34 € |
| Année 13 | 34 450,53 € | 20 643,75 € | 531 732,81 € |
| Année 14 | 35 764,86 € | 19 329,42 € | 495 967,95 € |
| Année 15 | 37 129,32 € | 17 964,96 € | 458 838,63 € |
| Année 16 | 38 545,85 € | 16 548,43 € | 420 292,78 € |
| Année 17 | 40 016,44 € | 15 077,84 € | 380 276,34 € |
| Année 18 | 41 543,11 € | 13 551,17 € | 338 733,23 € |
| Année 19 | 43 128,04 € | 11 966,24 € | 295 605,19 € |
| Année 20 | 44 773,42 € | 10 320,86 € | 250 831,77 € |
| Année 21 | 46 481,59 € | 8 612,69 € | 204 350,18 € |
| Année 22 | 48 254,94 € | 6 839,34 € | 156 095,24 € |
| Année 23 | 50 095,91 € | 4 998,37 € | 105 999,33 € |
| Année 24 | 52 007,12 € | 3 087,16 € | 53 992,21 € |
| Année 25 | 53 992,21 € | 1 103,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 893 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 716 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.