Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 943 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 848,26 € | 4 848,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 692 € / mois | 13 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 440 € | 1 018 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 575 € | 966 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 943 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 943 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 212,90 € | 34 966,22 € | 919 787,10 € |
| Année 2 | 24 098,51 € | 34 080,61 € | 895 688,59 € |
| Année 3 | 25 017,88 € | 33 161,24 € | 870 670,71 € |
| Année 4 | 25 972,34 € | 32 206,78 € | 844 698,37 € |
| Année 5 | 26 963,22 € | 31 215,90 € | 817 735,15 € |
| Année 6 | 27 991,92 € | 30 187,20 € | 789 743,23 € |
| Année 7 | 29 059,84 € | 29 119,28 € | 760 683,39 € |
| Année 8 | 30 168,50 € | 28 010,62 € | 730 514,89 € |
| Année 9 | 31 319,49 € | 26 859,63 € | 699 195,40 € |
| Année 10 | 32 514,35 € | 25 664,77 € | 666 681,05 € |
| Année 11 | 33 754,80 € | 24 424,32 € | 632 926,25 € |
| Année 12 | 35 042,62 € | 23 136,50 € | 597 883,63 € |
| Année 13 | 36 379,54 € | 21 799,58 € | 561 504,09 € |
| Année 14 | 37 767,45 € | 20 411,67 € | 523 736,64 € |
| Année 15 | 39 208,35 € | 18 970,77 € | 484 528,29 € |
| Année 16 | 40 704,18 € | 17 474,94 € | 443 824,11 € |
| Année 17 | 42 257,10 € | 15 922,02 € | 401 567,01 € |
| Année 18 | 43 869,27 € | 14 309,85 € | 357 697,74 € |
| Année 19 | 45 542,92 € | 12 636,20 € | 312 154,82 € |
| Année 20 | 47 280,46 € | 10 898,66 € | 264 874,36 € |
| Année 21 | 49 084,27 € | 9 094,85 € | 215 790,09 € |
| Année 22 | 50 956,89 € | 7 222,23 € | 164 833,20 € |
| Année 23 | 52 900,99 € | 5 278,13 € | 111 932,21 € |
| Année 24 | 54 919,20 € | 3 259,92 € | 57 013,01 € |
| Année 25 | 57 013,01 € | 1 164,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 943 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 316 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 852 €.