Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 893 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 262,02 € | 5 262,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 946 € / mois | 15 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 440 € | 964 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 325 € | 915 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 893 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 797,86 € | 32 346,38 € | 862 202,14 € |
| Année 2 | 31 950,49 € | 31 193,75 € | 830 251,65 € |
| Année 3 | 33 146,33 € | 29 997,91 € | 797 105,32 € |
| Année 4 | 34 386,90 € | 28 757,34 € | 762 718,42 € |
| Année 5 | 35 673,90 € | 27 470,34 € | 727 044,52 € |
| Année 6 | 37 009,08 € | 26 135,16 € | 690 035,44 € |
| Année 7 | 38 394,23 € | 24 750,01 € | 651 641,21 € |
| Année 8 | 39 831,19 € | 23 313,05 € | 611 810,02 € |
| Année 9 | 41 321,98 € | 21 822,26 € | 570 488,04 € |
| Année 10 | 42 868,54 € | 20 275,70 € | 527 619,50 € |
| Année 11 | 44 472,96 € | 18 671,28 € | 483 146,54 € |
| Année 12 | 46 137,46 € | 17 006,78 € | 437 009,08 € |
| Année 13 | 47 864,26 € | 15 279,98 € | 389 144,82 € |
| Année 14 | 49 655,68 € | 13 488,56 € | 339 489,14 € |
| Année 15 | 51 514,15 € | 11 630,09 € | 287 974,99 € |
| Année 16 | 53 442,20 € | 9 702,04 € | 234 532,79 € |
| Année 17 | 55 442,38 € | 7 701,86 € | 179 090,41 € |
| Année 18 | 57 517,41 € | 5 626,83 € | 121 573,00 € |
| Année 19 | 59 670,13 € | 3 474,11 € | 61 902,87 € |
| Année 20 | 61 902,87 € | 1 240,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 893 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.