Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 745 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 276,65 € | 6 276,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 020 € / mois | 17 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 640 € | 805 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 638 € | 764 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 745 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 492,48 € | 23 827,32 € | 694 007,52 € |
| Année 2 | 53 217,69 € | 22 102,11 € | 640 789,83 € |
| Année 3 | 55 000,65 € | 20 319,15 € | 585 789,18 € |
| Année 4 | 56 843,41 € | 18 476,39 € | 528 945,77 € |
| Année 5 | 58 747,87 € | 16 571,93 € | 470 197,90 € |
| Année 6 | 60 716,14 € | 14 603,66 € | 409 481,76 € |
| Année 7 | 62 750,36 € | 12 569,44 € | 346 731,40 € |
| Année 8 | 64 852,75 € | 10 467,05 € | 281 878,65 € |
| Année 9 | 67 025,52 € | 8 294,28 € | 214 853,13 € |
| Année 10 | 69 271,13 € | 6 048,67 € | 145 582,00 € |
| Année 11 | 71 591,98 € | 3 727,82 € | 73 990,02 € |
| Année 12 | 73 990,02 € | 1 329,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 745 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 946 € pour cette enveloppe de financement.