Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 455 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 928,72 € | 43 928,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 117 € / mois | 125 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 400 € | 8 051 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 375 € | 7 641 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 455 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 108,43 € | 270 036,21 € | 7 197 891,57 € |
| Année 2 | 266 731,26 € | 260 413,38 € | 6 931 160,31 € |
| Année 3 | 276 714,24 € | 250 430,40 € | 6 654 446,07 € |
| Année 4 | 287 070,83 € | 240 073,81 € | 6 367 375,24 € |
| Année 5 | 297 815,06 € | 229 329,58 € | 6 069 560,18 € |
| Année 6 | 308 961,40 € | 218 183,24 € | 5 760 598,78 € |
| Année 7 | 320 524,91 € | 206 619,73 € | 5 440 073,87 € |
| Année 8 | 332 521,24 € | 194 623,40 € | 5 107 552,63 € |
| Année 9 | 344 966,56 € | 182 178,08 € | 4 762 586,07 € |
| Année 10 | 357 877,63 € | 169 267,01 € | 4 404 708,44 € |
| Année 11 | 371 271,95 € | 155 872,69 € | 4 033 436,49 € |
| Année 12 | 385 167,58 € | 141 977,06 € | 3 648 268,91 € |
| Année 13 | 399 583,27 € | 127 561,37 € | 3 248 685,64 € |
| Année 14 | 414 538,50 € | 112 606,14 € | 2 834 147,14 € |
| Année 15 | 430 053,47 € | 97 091,17 € | 2 404 093,67 € |
| Année 16 | 446 149,13 € | 80 995,51 € | 1 957 944,54 € |
| Année 17 | 462 847,19 € | 64 297,45 € | 1 495 097,35 € |
| Année 18 | 480 170,19 € | 46 974,45 € | 1 014 927,16 € |
| Année 19 | 498 141,57 € | 29 003,07 € | 516 785,59 € |
| Année 20 | 516 785,59 € | 10 359,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 455 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 511 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 596 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 745 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.