Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 455 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 456,23 € | 36 456,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 473 € / mois | 104 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 400 € | 8 051 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 375 € | 7 641 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 455 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 786,93 € | 310 687,83 € | 7 328 213,07 € |
| Année 2 | 132 215,70 € | 305 259,06 € | 7 195 997,37 € |
| Année 3 | 137 876,91 € | 299 597,85 € | 7 058 120,46 € |
| Année 4 | 143 780,53 € | 293 694,23 € | 6 914 339,93 € |
| Année 5 | 149 936,91 € | 287 537,85 € | 6 764 403,02 € |
| Année 6 | 156 356,92 € | 281 117,84 € | 6 608 046,10 € |
| Année 7 | 163 051,82 € | 274 422,94 € | 6 444 994,28 € |
| Année 8 | 170 033,39 € | 267 441,37 € | 6 274 960,89 € |
| Année 9 | 177 313,87 € | 260 160,89 € | 6 097 647,02 € |
| Année 10 | 184 906,08 € | 252 568,68 € | 5 912 740,94 € |
| Année 11 | 192 823,39 € | 244 651,37 € | 5 719 917,55 € |
| Année 12 | 201 079,73 € | 236 395,03 € | 5 518 837,82 € |
| Année 13 | 209 689,55 € | 227 785,21 € | 5 309 148,27 € |
| Année 14 | 218 668,03 € | 218 806,73 € | 5 090 480,24 € |
| Année 15 | 228 030,94 € | 209 443,82 € | 4 862 449,30 € |
| Année 16 | 237 794,81 € | 199 679,95 € | 4 624 654,49 € |
| Année 17 | 247 976,68 € | 189 498,08 € | 4 376 677,81 € |
| Année 18 | 258 594,54 € | 178 880,22 € | 4 118 083,27 € |
| Année 19 | 269 667,05 € | 167 807,71 € | 3 848 416,22 € |
| Année 20 | 281 213,67 € | 156 261,09 € | 3 567 202,55 € |
| Année 21 | 293 254,67 € | 144 220,09 € | 3 273 947,88 € |
| Année 22 | 305 811,24 € | 131 663,52 € | 2 968 136,64 € |
| Année 23 | 318 905,49 € | 118 569,27 € | 2 649 231,15 € |
| Année 24 | 332 560,36 € | 104 914,40 € | 2 316 670,79 € |
| Année 25 | 346 799,93 € | 90 674,83 € | 1 969 870,86 € |
| Année 26 | 361 649,23 € | 75 825,53 € | 1 608 221,63 € |
| Année 27 | 377 134,32 € | 60 340,44 € | 1 231 087,31 € |
| Année 28 | 393 282,48 € | 44 192,28 € | 837 804,83 € |
| Année 29 | 410 122,03 € | 27 352,73 € | 427 682,80 € |
| Année 30 | 427 682,80 € | 9 792,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 455 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 745 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.