Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 474 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 549,14 € | 36 549,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 755 € / mois | 104 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 920 € | 8 071 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 850 € | 7 660 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 474 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 110,03 € | 311 479,65 € | 7 346 889,97 € |
| Année 2 | 132 552,63 € | 306 037,05 € | 7 214 337,34 € |
| Année 3 | 138 228,26 € | 300 361,42 € | 7 076 109,08 € |
| Année 4 | 144 146,91 € | 294 442,77 € | 6 931 962,17 € |
| Année 5 | 150 318,99 € | 288 270,69 € | 6 781 643,18 € |
| Année 6 | 156 755,38 € | 281 834,30 € | 6 624 887,80 € |
| Année 7 | 163 467,33 € | 275 122,35 € | 6 461 420,47 € |
| Année 8 | 170 466,67 € | 268 123,01 € | 6 290 953,80 € |
| Année 9 | 177 765,71 € | 260 823,97 € | 6 113 188,09 € |
| Année 10 | 185 377,29 € | 253 212,39 € | 5 927 810,80 € |
| Année 11 | 193 314,77 € | 245 274,91 € | 5 734 496,03 € |
| Année 12 | 201 592,11 € | 236 997,57 € | 5 532 903,92 € |
| Année 13 | 210 223,89 € | 228 365,79 € | 5 322 680,03 € |
| Année 14 | 219 225,26 € | 219 364,42 € | 5 103 454,77 € |
| Année 15 | 228 612,05 € | 209 977,63 € | 4 874 842,72 € |
| Année 16 | 238 400,77 € | 200 188,91 € | 4 636 441,95 € |
| Année 17 | 248 608,61 € | 189 981,07 € | 4 387 833,34 € |
| Année 18 | 259 253,51 € | 179 336,17 € | 4 128 579,83 € |
| Année 19 | 270 354,26 € | 168 235,42 € | 3 858 225,57 € |
| Année 20 | 281 930,28 € | 156 659,40 € | 3 576 295,29 € |
| Année 21 | 294 001,99 € | 144 587,69 € | 3 282 293,30 € |
| Année 22 | 306 590,56 € | 131 999,12 € | 2 975 702,74 € |
| Année 23 | 319 718,14 € | 118 871,54 € | 2 655 984,60 € |
| Année 24 | 333 407,86 € | 105 181,82 € | 2 322 576,74 € |
| Année 25 | 347 683,71 € | 90 905,97 € | 1 974 893,03 € |
| Année 26 | 362 570,83 € | 76 018,85 € | 1 612 322,20 € |
| Année 27 | 378 095,38 € | 60 494,30 € | 1 234 226,82 € |
| Année 28 | 394 284,68 € | 44 305,00 € | 839 942,14 € |
| Année 29 | 411 167,17 € | 27 422,51 € | 428 774,97 € |
| Année 30 | 428 774,97 € | 9 817,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 474 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 747 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 426 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.