Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 038,16 € | 37 038,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 237 € / mois | 105 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 920 € | 8 179 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 350 € | 7 763 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 810,74 € | 315 647,18 € | 7 445 189,26 € |
| Année 2 | 134 326,18 € | 310 131,74 € | 7 310 863,08 € |
| Année 3 | 140 077,76 € | 304 380,16 € | 7 170 785,32 € |
| Année 4 | 146 075,61 € | 298 382,31 € | 7 024 709,71 € |
| Année 5 | 152 330,27 € | 292 127,65 € | 6 872 379,44 € |
| Année 6 | 158 852,75 € | 285 605,17 € | 6 713 526,69 € |
| Année 7 | 165 654,52 € | 278 803,40 € | 6 547 872,17 € |
| Année 8 | 172 747,51 € | 271 710,41 € | 6 375 124,66 € |
| Année 9 | 180 144,21 € | 264 313,71 € | 6 194 980,45 € |
| Année 10 | 187 857,62 € | 256 600,30 € | 6 007 122,83 € |
| Année 11 | 195 901,32 € | 248 556,60 € | 5 811 221,51 € |
| Année 12 | 204 289,41 € | 240 168,51 € | 5 606 932,10 € |
| Année 13 | 213 036,68 € | 231 421,24 € | 5 393 895,42 € |
| Année 14 | 222 158,50 € | 222 299,42 € | 5 171 736,92 € |
| Année 15 | 231 670,89 € | 212 787,03 € | 4 940 066,03 € |
| Année 16 | 241 590,56 € | 202 867,36 € | 4 698 475,47 € |
| Année 17 | 251 935,00 € | 192 522,92 € | 4 446 540,47 € |
| Année 18 | 262 722,34 € | 181 735,58 € | 4 183 818,13 € |
| Année 19 | 273 971,59 € | 170 486,33 € | 3 909 846,54 € |
| Année 20 | 285 702,53 € | 158 755,39 € | 3 624 144,01 € |
| Année 21 | 297 935,71 € | 146 522,21 € | 3 326 208,30 € |
| Année 22 | 310 692,73 € | 133 765,19 € | 3 015 515,57 € |
| Année 23 | 323 995,99 € | 120 461,93 € | 2 691 519,58 € |
| Année 24 | 337 868,81 € | 106 589,11 € | 2 353 650,77 € |
| Année 25 | 352 335,71 € | 92 122,21 € | 2 001 315,06 € |
| Année 26 | 367 422,02 € | 77 035,90 € | 1 633 893,04 € |
| Année 27 | 383 154,31 € | 61 303,61 € | 1 250 738,73 € |
| Année 28 | 399 560,20 € | 44 897,72 € | 851 178,53 € |
| Année 29 | 416 668,58 € | 27 789,34 € | 434 509,95 € |
| Année 30 | 434 509,95 € | 9 948,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 574 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 888 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.