Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 527,18 € | 37 527,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 719 € / mois | 107 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 920 € | 8 287 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 850 € | 7 865 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 511,48 € | 319 814,68 € | 7 543 488,52 € |
| Année 2 | 136 099,72 € | 314 226,44 € | 7 407 388,80 € |
| Année 3 | 141 927,24 € | 308 398,92 € | 7 265 461,56 € |
| Année 4 | 148 004,30 € | 302 321,86 € | 7 117 457,26 € |
| Année 5 | 154 341,55 € | 295 984,61 € | 6 963 115,71 € |
| Année 6 | 160 950,16 € | 289 376,00 € | 6 802 165,55 € |
| Année 7 | 167 841,71 € | 282 484,45 € | 6 634 323,84 € |
| Année 8 | 175 028,36 € | 275 297,80 € | 6 459 295,48 € |
| Année 9 | 182 522,72 € | 267 803,44 € | 6 276 772,76 € |
| Année 10 | 190 337,98 € | 259 988,18 € | 6 086 434,78 € |
| Année 11 | 198 487,85 € | 251 838,31 € | 5 887 946,93 € |
| Année 12 | 206 986,72 € | 243 339,44 € | 5 680 960,21 € |
| Année 13 | 215 849,48 € | 234 476,68 € | 5 465 110,73 € |
| Année 14 | 225 091,72 € | 225 234,44 € | 5 240 019,01 € |
| Année 15 | 234 729,70 € | 215 596,46 € | 5 005 289,31 € |
| Année 16 | 244 780,35 € | 205 545,81 € | 4 760 508,96 € |
| Année 17 | 255 261,37 € | 195 064,79 € | 4 505 247,59 € |
| Année 18 | 266 191,15 € | 184 135,01 € | 4 239 056,44 € |
| Année 19 | 277 588,92 € | 172 737,24 € | 3 961 467,52 € |
| Année 20 | 289 474,73 € | 160 851,43 € | 3 671 992,79 € |
| Année 21 | 301 869,46 € | 148 456,70 € | 3 370 123,33 € |
| Année 22 | 314 794,93 € | 135 531,23 € | 3 055 328,40 € |
| Année 23 | 328 273,82 € | 122 052,34 € | 2 727 054,58 € |
| Année 24 | 342 329,84 € | 107 996,32 € | 2 384 724,74 € |
| Année 25 | 356 987,71 € | 93 338,45 € | 2 027 737,03 € |
| Année 26 | 372 273,22 € | 78 052,94 € | 1 655 463,81 € |
| Année 27 | 388 213,23 € | 62 112,93 € | 1 267 250,58 € |
| Année 28 | 404 835,72 € | 45 490,44 € | 862 414,86 € |
| Année 29 | 422 169,99 € | 28 156,17 € | 440 244,87 € |
| Année 30 | 440 244,87 € | 10 079,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 674 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 767 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.