Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 219,18 € | 45 219,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 028 € / mois | 129 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 920 € | 8 287 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 850 € | 7 865 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 661,32 € | 277 968,84 € | 7 409 338,68 € |
| Année 2 | 274 566,80 € | 268 063,36 € | 7 134 771,88 € |
| Année 3 | 284 843,04 € | 257 787,12 € | 6 849 928,84 € |
| Année 4 | 295 503,88 € | 247 126,28 € | 6 554 424,96 € |
| Année 5 | 306 563,72 € | 236 066,44 € | 6 247 861,24 € |
| Année 6 | 318 037,52 € | 224 592,64 € | 5 929 823,72 € |
| Année 7 | 329 940,72 € | 212 689,44 € | 5 599 883,00 € |
| Année 8 | 342 289,44 € | 200 340,72 € | 5 257 593,56 € |
| Année 9 | 355 100,33 € | 187 529,83 € | 4 902 493,23 € |
| Année 10 | 368 390,71 € | 174 239,45 € | 4 534 102,52 € |
| Année 11 | 382 178,51 € | 160 451,65 € | 4 151 924,01 € |
| Année 12 | 396 482,33 € | 146 147,83 € | 3 755 441,68 € |
| Année 13 | 411 321,51 € | 131 308,65 € | 3 344 120,17 € |
| Année 14 | 426 716,07 € | 115 914,09 € | 2 917 404,10 € |
| Année 15 | 442 686,81 € | 99 943,35 € | 2 474 717,29 € |
| Année 16 | 459 255,30 € | 83 374,86 € | 2 015 461,99 € |
| Année 17 | 476 443,88 € | 66 186,28 € | 1 539 018,11 € |
| Année 18 | 494 275,75 € | 48 354,41 € | 1 044 742,36 € |
| Année 19 | 512 775,06 € | 29 855,10 € | 531 967,30 € |
| Année 20 | 531 967,30 € | 10 663,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 674 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 850 € (2,5%).