Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 924,56 € | 44 924,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 135 € / mois | 128 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 920 € | 8 233 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 600 € | 7 814 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 936,95 € | 276 157,77 € | 7 361 063,05 € |
| Année 2 | 272 777,92 € | 266 316,80 € | 7 088 285,13 € |
| Année 3 | 282 987,21 € | 256 107,51 € | 6 805 297,92 € |
| Année 4 | 293 578,58 € | 245 516,14 € | 6 511 719,34 € |
| Année 5 | 304 566,40 € | 234 528,32 € | 6 207 152,94 € |
| Année 6 | 315 965,41 € | 223 129,31 € | 5 891 187,53 € |
| Année 7 | 327 791,08 € | 211 303,64 € | 5 563 396,45 € |
| Année 8 | 340 059,36 € | 199 035,36 € | 5 223 337,09 € |
| Année 9 | 352 786,77 € | 186 307,95 € | 4 870 550,32 € |
| Année 10 | 365 990,57 € | 173 104,15 € | 4 504 559,75 € |
| Année 11 | 379 688,52 € | 159 406,20 € | 4 124 871,23 € |
| Année 12 | 393 899,16 € | 145 195,56 € | 3 730 972,07 € |
| Année 13 | 408 641,65 € | 130 453,07 € | 3 322 330,42 € |
| Année 14 | 423 935,90 € | 115 158,82 € | 2 898 394,52 € |
| Année 15 | 439 802,58 € | 99 292,14 € | 2 458 591,94 € |
| Année 16 | 456 263,13 € | 82 831,59 € | 2 002 328,81 € |
| Année 17 | 473 339,71 € | 65 755,01 € | 1 528 989,10 € |
| Année 18 | 491 055,44 € | 48 039,28 € | 1 037 933,66 € |
| Année 19 | 509 434,20 € | 29 660,52 € | 528 499,46 € |
| Année 20 | 528 499,46 € | 10 593,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 624 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 356 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 609 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.