Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 524 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 335,30 € | 44 335,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 349 € / mois | 126 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 920 € | 8 125 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 100 € | 7 712 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 488,07 € | 272 535,53 € | 7 264 511,93 € |
| Année 2 | 269 199,95 € | 262 823,65 € | 6 995 311,98 € |
| Année 3 | 279 275,30 € | 252 748,30 € | 6 716 036,68 € |
| Année 4 | 289 727,77 € | 242 295,83 € | 6 426 308,91 € |
| Année 5 | 300 571,44 € | 231 452,16 € | 6 125 737,47 € |
| Année 6 | 311 820,95 € | 220 202,65 € | 5 813 916,52 € |
| Année 7 | 323 491,50 € | 208 532,10 € | 5 490 425,02 € |
| Année 8 | 335 598,84 € | 196 424,76 € | 5 154 826,18 € |
| Année 9 | 348 159,31 € | 183 864,29 € | 4 806 666,87 € |
| Année 10 | 361 189,90 € | 170 833,70 € | 4 445 476,97 € |
| Année 11 | 374 708,19 € | 157 315,41 € | 4 070 768,78 € |
| Année 12 | 388 732,43 € | 143 291,17 € | 3 682 036,35 € |
| Année 13 | 403 281,57 € | 128 742,03 € | 3 278 754,78 € |
| Année 14 | 418 375,21 € | 113 648,39 € | 2 860 379,57 € |
| Année 15 | 434 033,78 € | 97 989,82 € | 2 426 345,79 € |
| Année 16 | 450 278,39 € | 81 745,21 € | 1 976 067,40 € |
| Année 17 | 467 131,00 € | 64 892,60 € | 1 508 936,40 € |
| Année 18 | 484 614,34 € | 47 409,26 € | 1 024 322,06 € |
| Année 19 | 502 752,04 € | 29 271,56 € | 521 570,02 € |
| Année 20 | 521 570,02 € | 10 455,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 524 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 601 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.