Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 624 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 197,36 € | 39 197,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 780 € / mois | 111 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 920 € | 8 233 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 600 € | 7 814 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 624 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 672,14 € | 282 696,18 € | 7 436 327,86 € |
| Année 2 | 194 832,07 € | 275 536,25 € | 7 241 495,79 € |
| Année 3 | 202 265,17 € | 268 103,15 € | 7 039 230,62 € |
| Année 4 | 209 981,83 € | 260 386,49 € | 6 829 248,79 € |
| Année 5 | 217 992,93 € | 252 375,39 € | 6 611 255,86 € |
| Année 6 | 226 309,63 € | 244 058,69 € | 6 384 946,23 € |
| Année 7 | 234 943,63 € | 235 424,69 € | 6 150 002,60 € |
| Année 8 | 243 907,03 € | 226 461,29 € | 5 906 095,57 € |
| Année 9 | 253 212,39 € | 217 155,93 € | 5 652 883,18 € |
| Année 10 | 262 872,79 € | 207 495,53 € | 5 390 010,39 € |
| Année 11 | 272 901,73 € | 197 466,59 € | 5 117 108,66 € |
| Année 12 | 283 313,29 € | 187 055,03 € | 4 833 795,37 € |
| Année 13 | 294 122,04 € | 176 246,28 € | 4 539 673,33 € |
| Année 14 | 305 343,17 € | 165 025,15 € | 4 234 330,16 € |
| Année 15 | 316 992,42 € | 153 375,90 € | 3 917 337,74 € |
| Année 16 | 329 086,09 € | 141 282,23 € | 3 588 251,65 € |
| Année 17 | 341 641,15 € | 128 727,17 € | 3 246 610,50 € |
| Année 18 | 354 675,19 € | 115 693,13 € | 2 891 935,31 € |
| Année 19 | 368 206,51 € | 102 161,81 € | 2 523 728,80 € |
| Année 20 | 382 254,06 € | 88 114,26 € | 2 141 474,74 € |
| Année 21 | 396 837,55 € | 73 530,77 € | 1 744 637,19 € |
| Année 22 | 411 977,44 € | 58 390,88 € | 1 332 659,75 € |
| Année 23 | 427 694,91 € | 42 673,41 € | 904 964,84 € |
| Année 24 | 444 012,00 € | 26 356,32 € | 460 952,84 € |
| Année 25 | 460 952,84 € | 9 416,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 624 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.