Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 574 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 443,25 € | 54 443,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 980 € / mois | 155 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 920 € | 8 179 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 350 € | 7 763 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 503,33 € | 264 815,67 € | 7 185 496,67 € |
| Année 2 | 402 642,26 € | 250 676,74 € | 6 782 854,41 € |
| Année 3 | 417 295,74 € | 236 023,26 € | 6 365 558,67 € |
| Année 4 | 432 482,53 € | 220 836,47 € | 5 933 076,14 € |
| Année 5 | 448 221,99 € | 205 097,01 € | 5 484 854,15 € |
| Année 6 | 464 534,25 € | 188 784,75 € | 5 020 319,90 € |
| Année 7 | 481 440,20 € | 171 878,80 € | 4 538 879,70 € |
| Année 8 | 498 961,39 € | 154 357,61 € | 4 039 918,31 € |
| Année 9 | 517 120,24 € | 136 198,76 € | 3 522 798,07 € |
| Année 10 | 535 939,95 € | 117 379,05 € | 2 986 858,12 € |
| Année 11 | 555 444,58 € | 97 874,42 € | 2 431 413,54 € |
| Année 12 | 575 659,05 € | 77 659,95 € | 1 855 754,49 € |
| Année 13 | 596 609,17 € | 56 709,83 € | 1 259 145,32 € |
| Année 14 | 618 321,74 € | 34 997,26 € | 640 823,58 € |
| Année 15 | 640 823,58 € | 12 494,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 574 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 552 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.