Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 487 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 821,47 € | 53 821,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 095 € / mois | 153 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 000 € | 8 086 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 188 € | 7 674 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 066,34 € | 261 791,30 € | 7 103 433,66 € |
| Année 2 | 398 043,79 € | 247 813,85 € | 6 705 389,87 € |
| Année 3 | 412 529,91 € | 233 327,73 € | 6 292 859,96 € |
| Année 4 | 427 543,24 € | 218 314,40 € | 5 865 316,72 € |
| Année 5 | 443 102,96 € | 202 754,68 € | 5 422 213,76 € |
| Année 6 | 459 228,94 € | 186 628,70 € | 4 962 984,82 € |
| Année 7 | 475 941,79 € | 169 915,85 € | 4 487 043,03 € |
| Année 8 | 493 262,86 € | 152 594,78 € | 3 993 780,17 € |
| Année 9 | 511 214,35 € | 134 643,29 € | 3 482 565,82 € |
| Année 10 | 529 819,14 € | 116 038,50 € | 2 952 746,68 € |
| Année 11 | 549 101,00 € | 96 756,64 € | 2 403 645,68 € |
| Année 12 | 569 084,58 € | 76 773,06 € | 1 834 561,10 € |
| Année 13 | 589 795,46 € | 56 062,18 € | 1 244 765,64 € |
| Année 14 | 611 260,04 € | 34 597,60 € | 633 505,60 € |
| Année 15 | 633 505,60 € | 12 351,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 487 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 748 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.