Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 537 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 180,88 € | 54 180,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 184 € / mois | 154 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 000 € | 8 140 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 438 € | 7 725 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 631,08 € | 263 539,48 € | 7 150 868,92 € |
| Année 2 | 400 701,87 € | 249 468,69 € | 6 750 167,05 € |
| Année 3 | 415 284,75 € | 234 885,81 € | 6 334 882,30 € |
| Année 4 | 430 398,29 € | 219 772,27 € | 5 904 484,01 € |
| Année 5 | 446 061,94 € | 204 108,62 € | 5 458 422,07 € |
| Année 6 | 462 295,60 € | 187 874,96 € | 4 996 126,47 € |
| Année 7 | 479 120,06 € | 171 050,50 € | 4 517 006,41 € |
| Année 8 | 496 556,81 € | 153 613,75 € | 4 020 449,60 € |
| Année 9 | 514 628,18 € | 135 542,38 € | 3 505 821,42 € |
| Année 10 | 533 357,18 € | 116 813,38 € | 2 972 464,24 € |
| Année 11 | 552 767,80 € | 97 402,76 € | 2 419 696,44 € |
| Année 12 | 572 884,84 € | 77 285,72 € | 1 846 811,60 € |
| Année 13 | 593 734,01 € | 56 436,55 € | 1 253 077,59 € |
| Année 14 | 615 341,95 € | 34 828,61 € | 637 735,64 € |
| Année 15 | 637 735,64 € | 12 434,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 537 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 450 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 803 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.