Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 507 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 961,64 € | 53 961,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 520 € / mois | 154 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 560 € | 8 107 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 675 € | 7 694 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 066,59 € | 262 473,09 € | 7 121 933,41 € |
| Année 2 | 399 080,45 € | 248 459,23 € | 6 722 852,96 € |
| Année 3 | 413 604,31 € | 233 935,37 € | 6 309 248,65 € |
| Année 4 | 428 656,72 € | 218 882,96 € | 5 880 591,93 € |
| Année 5 | 444 256,95 € | 203 282,73 € | 5 436 334,98 € |
| Année 6 | 460 424,91 € | 187 114,77 € | 4 975 910,07 € |
| Année 7 | 477 181,33 € | 170 358,35 € | 4 498 728,74 € |
| Année 8 | 494 547,51 € | 152 992,17 € | 4 004 181,23 € |
| Année 9 | 512 545,73 € | 134 993,95 € | 3 491 635,50 € |
| Année 10 | 531 198,97 € | 116 340,71 € | 2 960 436,53 € |
| Année 11 | 550 531,05 € | 97 008,63 € | 2 409 905,48 € |
| Année 12 | 570 566,70 € | 76 972,98 € | 1 839 338,78 € |
| Année 13 | 591 331,49 € | 56 208,19 € | 1 248 007,29 € |
| Année 14 | 612 852,00 € | 34 687,68 € | 635 155,29 € |
| Année 15 | 635 155,29 € | 12 383,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 507 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 176 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.